Принципы страхования

К общим принципам страхования относятся следующие принципы.

Свободный выбор страхователем страховщика, страховщиком – вида страхования.

Страховой риск. Страховой риск является необходимым элементом действия страхования, представляет собой, как отмечено в ЗУ «О страховании» определенное событие, на случай которого проводится страхование и которое имеет признаки вероятности и случайности наступления.

Если выяснится, что лицо, которое выступало в роли страхователя, не имело имущественного интереса, договор страхования в этом случае может считаться не действительным.

Поэтому он должен проинформировать страховщика обо всех существенных обстоятельствах риска. Если выясниться, что информация страхователя неполная или недостоверная, то договор страхования может быть расторгнут, а ущерб не возмещен.

Кроме того, добросовестность страхователя заключается в тщательном изучении условий договора страхования, а страховщика его выполнение в полном объеме.

Обеспечение в границах реально полученного убытка (возмещение). Сумма страхового возмещения не может превышать размер убытков, понесенных в результате страхового случая и должна находиться в пределах страховой суммы.

Суброгация. Сущность принципа состоит в переходе к страховщику, который выплатил страховое возмещение, права требования, которое страхователь имеет к лицу, виновному в нанесенном ущербе.

Например, если вследствие ДТП автомобиль страхователя поврежден лицом, против которого открыто административное или уголовное дело, страховщик имеет право на взимание с виновного лица суммы фактично выплаченного им потерпевшему страхователю возмещения.

Контрибуция. Право страховщика призывать других, имеющих подобные, но не обязательно одинаковые обязательства перед одним и тем же страхователем, разделить стоимость возмещения убытка страхователя.

Диверсификация. Предусматривает необходимость расширения деятельности страховщика за пределы основного бизнеса, однако, в рамках отечественного законодательства по страхованию это невозможно.

Причинно-следственная связь убытка и случая, причинившего его. Основой договора страхования является причина возникновения убытка. При этом, одни причины ведут к страховой выплате, а другие – нет.

Самострахование. Существует четкое различие между самострахованием и отказом от страхования; в последнем случае, осознает организация наличие риска или нет, она не предпринимает никаких действий для защиты от возможных убытков.

(Калафатов Э.А., Абибуллаев М.С. Страхование: учебно-методическое пособие, Фабула)