Главная » Справочник » Финансовая система России » Критерии выбора НПФ

Критерии выбора НПФ

Наряду с государственной системой обязательного пенсионного страхования в России существует добровольное пенсионное страхование, в рамках которого у россиян есть возможность формировать еще одну пенсию.

Система негосударственных пенсионных фондов или НПФ – это одна из двух составляющих (наряду с Социальным фондом России) накопительной части пенсии

Она является добровольной, в отличие от формируемой СФР, и потому позволяет увеличить пенсионные выплаты за счет дополнительных сбережений гражданина. Чтобы получать такую пенсию, будущему пенсионеру необходимо заключить договор с негосударственным пенсионным фондом и в течение определенного времени делать личные взносы.

Заключение договора с НПФ о негосударственном (то есть добровольном) пенсионном обеспечении позволяет получить дополнительную часть пенсии. Она формируется за счет доходов от инвестирования сбережений граждан. Если работодатель делает отчисления на добровольную пенсию своих работников, такая пенсия называется корпоративной.

Негосударственные пенсии выплачивают по достижении пенсионного возраста на основании договоров с физическими и юридическими лицами в рамках индивидуальных и корпоративных пенсионных программ, когда взносы на негосударственное пенсионное обеспечение своих работников делает работодатель. Величина взносов, размер и порядок получения негосударственной пенсии определяются договором негосударственного пенсионного обеспечения с негосударственным пенсионным фондом и действующим законодательством.

Первым негосударственным пенсионным фондом (НПФ) в России стал НПФ работников науки, созданный в 1990 году. В 1992 году порядок создания и деятельности НПФ в России был определен Указом Президента РФ от 16 сентября 1992 г. № 1077 “О негосударственных пенсионных фондах”. В Указе было определено, что негосударственный пенсионный фонд действует независимо от системы государственного пенсионного обеспечения, а выплаты из фондов не отменяют права граждан на государственную пенсию.

Далее, законодательной базой для создания и функционирования НПФ в Российской Федерации являются Федеральный закон “О негосударственных пенсионных фондах” от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ (ред. от 02.12.2004), Федеральный закон “О некоммерческих организациях” от 12 января 1996 г. № 7-ФЗ (ред. от 23.12.2003), другие федеральные законы.

Деятельность НПФ в целях защиты прав и интересов вкладчиков и участников подлежит обязательному лицензированию. По состоянию на 18.04.2024 года в реестр Центробанка России входят 36 лицензированных НПФ на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Негосударственный пенсионный фонд (далее — фонд) – организация, осуществляющая деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе досрочному негосударственному пенсионному обеспечению, формированию долгосрочных сбережений, и (или) обязательному пенсионному страхованию.

Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию (далее — лицензия). Деятельность по формированию долгосрочных сбережений вправе осуществлять фонд, имеющий право на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению (в ред. Федерального закона от 21.07.2014 № 218-ФЗ).

Важные нюансы:

Регулятором рынка пенсионного страхования России выступает Центробанк. На его официальном сайте размещены реестры лицензированных НПФ, включая участников обязательной системы страхования пенсионных накоплений.
Все вложения россиян в любой лицензированный НПФ страхуются в рамках АСВ, что является обязательным требованием №422-ФЗ от 28.12.2013г.
Сотрудничество с НПФ не является заменой обязательной пенсии, а только дополняет ее, позволяя увеличить пенсионные выплаты в будущем.
Дополнительным бонусом негосударственного пенсионного обеспечения становится возможность получения на 5 лет раньше выхода на пенсию, т.е. для мужчин и женщин, соответственно, в 60 и в 55 лет.
В случае если негосударственный пенсионный фонд, в котором пенсионер получал накопительную пенсию, прекратил свою деятельность, то пенсионер вправе обратиться за продолжением выплат в любой территориальный орган СФР. Он продолжит получать накопительную пенсию через выбранный орган СФР в прежнем размере, начиная со следующего месяца после последней выплаты (приказ Минтруда России от 05.08.2021 г. № 545н «Об утверждении Правил выплаты пенсий, осуществления контроля за их выплатой, проведения проверок документов, необходимых для их выплаты, начисления за текущий месяц сумм пенсии в случае назначения пенсии другого вида либо в случае назначения другой пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, определения излишне выплаченных сумм пенсии»).
Участникам системы добровольного пенсионного страхования предоставляется возможность неограниченной смены НПФ.
Возможность получения невыплаченных пенсионных сбережений наследниками или правопреемниками в случае смерти лица, которое застраховано в фонде.